WISSEN.
So senkst Du Deine Steuern bei Fondssparplänen und Fondsinvesti-tionen.
So senkst Du Deine Steuern bei Fondssparplänen und Fondsinvestitionen.
Suchst Du nach einer Möglichkeit, die Steuern für Dein Fondsinvestment zu senken? Auch für kleinere Investitionssummen oder laufende Sparpläne bieten sich Möglichkeiten, mit denen Du dein Geld „steuerwirksam“ arbeiten lässt. Damit meinen wir, dass Du entweder deine Sparrate nutzt, um dein zu versteuerndes Einkommen zu verringern, oder dass du auf deine Kapitalerträge nur ein Minimum an Steuern zahlst. Hierfür können wir Versicherungsmäntel nutzen. Dank der staatlichen Unterstützung privater Altersvorsorgebestrebungen können wir je nach Bedarf diese beiden Optionen der eigenen Steuerreduktion für Dich nutzen.
Das Schöne ist: schon ab kleinen Beträgen wie 50€ pro Monat kann man mit diesen Methoden sinnvoll Geld für sich arbeiten lassen und bleibt stets flexibel, ohne große Verbindlichkeiten wie beim Kauf einer Immobilie aufnehmen zu müssen.
Suchst Du nach einer Möglichkeit, die Steuern für Dein Fondsinvestment zu senken? Auch für kleinere Investitionssummen oder laufende Sparpläne bieten sich Möglichkeiten, mit denen Du dein Geld „steuerwirksam“ arbeiten lässt. Damit meinen wir, dass Du entweder deine Sparrate nutzt, um dein zu versteuerndes Einkommen zu verringern, oder dass du auf deine Kapitalerträge nur ein Minimum an Steuern zahlst. Hierfür können wir Versicherungsmäntel nutzen. Dank der staatlichen Unterstützung privater Altersvorsorgebestrebungen können wir je nach Bedarf diese beiden Optionen der eigenen Steuerreduktion für Dich nutzen.
Das Schöne ist: schon ab kleinen Beträgen wie 50€ pro Monat kann man mit diesen Methoden sinnvoll Geld für sich arbeiten lassen und bleibt stets flexibel, ohne große Verbindlichkeiten wie beim Kauf einer Immobilie aufnehmen zu müssen.
Warum Versicherungs-mäntel?
Wie zuvor erwähnt, wird die eigene Bestrebung zur Absicherung des Ruhestandes staatlich (das heißt, steuerlich) gefördert. Wenn wir Investitionen als Altersvorsorge gestalten, bieten sich uns deshalb zwei besondere Möglichkeiten.
Entweder nutzen wir die Möglichkeit, unser laufendes zu versteuerndes Einkommen zu verringern, also unseren Sparplan aus unserem Brutto zu zahlen (Hierfür können wir Rürup – Renten einsetzen), oder wir verringern die Steuerlast, die auf die Kapitalerträge im Laufe der Zeit anfallen, indem wir mithilfe einer Investmentpolice verschiedene Mechanismen des Steuersparens in Gang setzen.
Wie zuvor erwähnt, wird die eigene Bestrebung zur Absicherung des Ruhestandes staatlich (das heißt, steuerlich) gefördert. Wenn wir Investitionen als Altersvorsorge gestalten, bieten sich uns deshalb zwei besondere Möglichkeiten.
Entweder nutzen wir die Möglichkeit, unser laufendes zu versteuerndes Einkommen zu verringern, also unseren Sparplan aus unserem Brutto zu zahlen (Hierfür können wir Rürup – Renten einsetzen), oder wir verringern die Steuerlast, die auf die Kapitalerträge im Laufe der Zeit anfallen, indem wir mithilfe einer Investmentpolice verschiedene Mechanismen des Steuersparens in Gang setzen.
Die investmentpolice
Wie viel bringt die Investmentpolice wirklich?
Die stärke der Investmentpolice liegt zum Einen in der Steuerfreiheit aller laufenden Gewinne während der Sparphase und zum Anderen in der Verringerung der zu zahlenden Steuern in der Auszahlphase. Wie genau das funktioniert, erklären wir Dir jetzt.
Die stärke der Investmentpolice liegt zum Einen in der Steuerfreiheit aller laufenden Gewinne während der Sparphase und zum Anderen in der Verringerung der zu zahlenden Steuern in der Auszahlphase. Wie genau das funktioniert, erklären wir Dir jetzt.
Zinseszinzeffekt ohne Steuern auf Deine laufenden Erträge
Bei einer Investmentpolice können wir deine Sparpläne (zum Beispiel deine monatliche Sparrate) in aktive oder passive (ETFs) Fonds laufen lassen. Ähnlich wie bei einem Depot ist Dein Geld also unmittelbar in Fonds investiert und wird nicht von einer Versicherung gehalten.
Der große Vorteil gegenüber einem Depot ist dabei, dass Du in der gesamten Ansparphase keine Steuern auf Deine Erträge zahlen musst. Dadurch kann das Geld, was sonst beim Finanzamt landen würde, weiter für Dich Rendite erwirtschaften.
Mithilfe dieser Option verhindern wir also die schädliche Wirkung auf den Zinseszinseffekt, den die Steuern sonst hätten.
In der folgenden Grafik ist dargestellt, wie groß der Unterschied in der steuerlichen Entwicklung auf einen langfristigen Sparplan ist.
Bei einer Investmentpolice können wir deine Sparpläne (zum Beispiel deine monatliche Sparrate) in aktive oder passive (ETFs) Fonds laufen lassen. Ähnlich wie bei einem Depot ist Dein Geld also unmittelbar in Fonds investiert und wird nicht von einer Versicherung gehalten.
Der große Vorteil gegenüber einem Depot ist dabei, dass Du in der gesamten Ansparphase keine Steuern auf Deine Erträge zahlen musst. Dadurch kann das Geld, was sonst beim Finanzamt landen würde, weiter für Dich Rendite erwirtschaften.
Mithilfe dieser Option verhindern wir also die schädliche Wirkung auf den Zinseszinseffekt, den die Steuern sonst hätten.
In der folgenden Grafik ist dargestellt, wie groß der Unterschied in der steuerlichen Entwicklung auf einen langfristigen Sparplan ist.
Im Ruhestand: Gewinne gering versteuert
Auch in der Auszahlphase sind weitere Steuerreduzierungen möglich. Nicht nur, dass sich die Ersparnisse ohne Einschränkungen vermehren konnten, sondern auch die Versteuerung zum Zeitpunkt der Auszahlung ist gestaltbar. Dafür wirkt bei Investmentpolicen das sogenannte Halbeinkünfteverfahren. Bei diesem Verfahren werden nur die Hälfte deiner Kapitaleinkünfte (also der Gewinne der Investition) relevant für die Kalkulation deiner Steuer. Deine eingezahlten Beiträge und die andere Hälfte deiner Gewinne bleiben unberücksichtigt. Wie in der folgenden Grafik gezeigt, erwirkt dies einen insgesamt sehr geringen Teil, der wirklich versteuert werden muss.
Dieser Teil wird im Jahr der Auszahlung deinem Einkommen zugerechnet, muss also mit Deinem dann geltenden Steuersatz versteuert werden. Zahlst Deshalb empfehlen wir, dass Du Dir immer nur bedarfsgerecht Geld auszahlst, also die Auszahlungen an Deinem jährlichen Bedarf orientierst. Um das langfristig gestalten zu können, solltest Du bei Vertragsabschluss darauf achten, dass Dein Rentenbeginn (der Zeitpunkt, ab dem Du eine monatlich fixe Auszahlung durch die Versicherungsgesellschaft erhältst und keine flexible Auszahlmöglichkeit mehr hast) so weit wie möglich nach hinten geschoben wurde. Üblich sind hier Zeitpunkte zwischen dem 80. und 90. Lebensjahr.
Auch in der Auszahlphase sind weitere Steuerreduzierungen möglich. Nicht nur, dass sich die Ersparnisse ohne Einschränkungen vermehren konnten, sondern auch die Versteuerung zum Zeitpunkt der Auszahlung ist gestaltbar. Dafür wirkt bei Investmentpolicen das sogenannte Halbeinkünfteverfahren. Bei diesem Verfahren werden nur die Hälfte deiner Kapitaleinkünfte (also der Gewinne der Investition) relevant für die Kalkulation deiner Steuer. Deine eingezahlten Beiträge und die andere Hälfte deiner Gewinne bleiben unberücksichtigt. Wie in der folgenden Grafik gezeigt, erwirkt dies einen insgesamt sehr geringen Teil, der wirklich versteuert werden muss.
Dieser Teil wird im Jahr der Auszahlung deinem Einkommen zugerechnet, muss also mit Deinem dann geltenden Steuersatz versteuert werden. Zahlst Deshalb empfehlen wir, dass Du Dir immer nur bedarfsgerecht Geld auszahlst, also die Auszahlungen an Deinem jährlichen Bedarf orientierst. Um das langfristig gestalten zu können, solltest Du bei Vertragsabschluss darauf achten, dass Dein Rentenbeginn (der Zeitpunkt, ab dem Du eine monatlich fixe Auszahlung durch die Versicherungsgesellschaft erhältst und keine flexible Auszahlmöglichkeit mehr hast) so weit wie möglich nach hinten geschoben wurde. Üblich sind hier Zeitpunkte zwischen dem 80. und 90. Lebensjahr.
FAZIT.
Neben einem Fondsdepot ist die Investmentpolice der „Einstieg“ in langfristige und erstklassig aufgestellte Investitionen. Schon mit geringen monatlichen Sparplänen und hoher Flexibilität (keine hohen Verbindlichkeiten, Kredite, laufende Kosten wie bei einer Immobilie) kann steueroptimiert investiert werden. Grundsätzlich bieten Depots und Investmentpolicen eine sehr gute Basis für Dein Investmentportfolio und damit die Grundlage für Direktinvestitionen wie Immobilien oder PV-Anlagen.
Möchtest du wissen, welche Investition für Dich die nächste werden sollte? Mache unseren Selbsttest!
Neben einem Fondsdepot ist die Investmentpolice der „Einstieg“ in langfristige und erstklassig aufgestellte Investitionen. Schon mit geringen monatlichen Sparplänen und hoher Flexibilität (keine hohen Verbindlichkeiten, Kredite, laufende Kosten wie bei einer Immobilie) kann steueroptimiert investiert werden. Grundsätzlich bieten Depots und Investmentpolicen eine sehr gute Basis für Dein Investmentportfolio und damit die Grundlage für Direktinvestitionen wie Immobilien oder PV-Anlagen.
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Wir fühlen uns einzig unseren Mandanten gegenüber verpflichtet. Wir sind zu 100% eigenfinanziert und haben keine Leistungspflicht gegenüber Dritten.
Das Assetmanagement der Zukunft benötigt modernste Ansätze und Technologien. Wir sind Assetmanager und Family Office der neuen Generation. Wir maximieren die Transparenz in der Anlageberatung durch innovative Prozesse und betreuuen Mandanten unkompliziert auf Augenhöhe.
Die Kosten für unsere Services sind abhängig von den gewählten Assetklassen und der Tiefe der Betreuung. Wir können je nach Situation verschiedene Modelle wie Provisionen oder Serviceentgelte an die Situation des Mandanten anpassen. Ziel ist es auch hier, Transparenz für eine nachhaltige Vertrauensbasis zu schaffen. Rufe uns für ein individuelles Angebot an oder schreibe uns eine Mail, damit wir uns persönlich bei dir melden können.